예금 풍차돌리기 전략 - 고금리 시대에 확실한 재태크

연일 투자시장의 하락과 기준금리의 상승으로 주식, 부동산 투자에 투입되었던 돈이 은행 예적금으로 몰리고 있습니다. 이런 분위기에서 예적금 풍차 돌리기라는 오래되었지만 확실한 재테크 수단이 주목받고 있는데, 이번 포스팅에서는 '예금 풍차 돌리기 전략을 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

예금 풍차돌리기란?

예금 풍차 돌리기 전략은 원래 예적금 금리가 높을때 목돈을 모으기 위한 전략인 적금 풍차돌리기의 예금 버전이라고 생각하면 편합니다. 이전 포스팅에서 적금 풍차돌리기 전략을 소개했었는데요, 적금 풍차돌리기는 매달 새로운 '적금'상품을 가입해서 다음 해부터 매달 적금 만기 금액을 수령받는 전략이었습니다. 예금 풍차돌리기 전략은 매달 새로운 '예금'상품을 가입하여 다음해 부터 매달 예금 만기 금액을 수령받는 전략입니다. 

 

2022.10.23 - [재테크] - 적금 풍차 돌리기 전략 - 오래되었지만 확실한 목돈 모으기

적금 풍차돌리기 전략 - 오래되었지만 확실한 목돈 모으기

 

한 달 100만 원의 저축이 가능하다는 전재로, 1월에 100만원, 2월에 100만원 이런 식으로 매달 100만원의 예금상품을 가입한다면, (예금금리 4% 가정) 다음해 (세전) 1월 104만원, 2월 104만원 이런식으로 매달 저축액과 이자를 받는 방법입니다.

 

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적금과 예금의 차이

적금과 예금의 차이는 원금을 납입하는 방법과, 적용되는 이자의 차이입니다. 목돈을 모으고자 하는 성격은 매달 작지만 꾸준히 일정 금액을 약정한 날짜까지 납입하여 돈을 모으는 적금이 많이 사용됩니다. 하지만, 적금 금리가 아무리 높아도 실제로 만기 시 수령액을 보면 기대한 이자보다 훨씬 적게 들어오는 것을 확인할 수 있는데, 이는 적용되는 금리는 같으나, 매달 납입하는 금액에 적용되는 시간이 다르기 때문입니다. 

예를 들어 적금금리 4% 가정하고, 1년 동안 매달 10만 원 납입하는 적금을 가입했다면, 1년간 납입원금 120만원과 4%의 이자인 48,000원 (세전)을 받아야한다고 단순히 생각하기 쉽지만 실제로 적용되는 금리는 아래와 같습니다.

• 1월 납입금액 이자 = 10만 원 + (10만 원 x 4% x (12/12))
• 2월 납입금액 이자 = 10만원 + (10만원 x 4% x (11/12))
• 3월 납입금액 이자 = 10만원 + (10만원 x 4% x (10/12))
• 12월 납입금액 이자 = 10만원 + (10만원 x 4% x (1/12))

이런 식으로 매달 납입금액에 붙는 이자가 줄어들기 때문에 결국 실제 받는 이자는 적금 금리의 절반 수준이 되는 겁니다.

그에 비해 예금은 처음 가입 시 납입금이 1년간 그대로 유지되기 때문에 약정이자 전체를 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 1년 후 매달 원금과 이자를 수령하는 전략 측면에서 적금 풍차 돌리기보다 예금 풍차돌리기가 더욱 확실하게 이자를 받을 수 있습니다. 대부분의 은행 예금상품은 최소 가입 금액이 100만원인것을 고려하여 매달 100만원 이상 저축이 가능하다면 적금 보단 예금 상품이 풍차돌리기 전략에 더욱 유리한 전략일 수 있습니다.

 

 

 

적금과 예금 풍차 돌리기 접목 전략

마지막으로 다루어볼 것은 적금과 예금 모두를 사용해 풍차 돌리기 하는 방법입니다. 시작은 적금 풍차 돌리기로 시작해 첫 달 시작한 적금이 만기 되면 수령액에 추가금액을 투입하여 예금상품을 가입하는 것입니다. 아래 표를 참조하면 더욱 이해가 빠를 것입니다.

*참고 : 2022년 1월 시작, 예적금 금리는 포함하지 않음, 단위 만원

	A적금	B적금	C적금	D적금	E적금	F적금	G적금	H적금	I적금	J적금	K적금	L적금
2022년 1월	10
2월	10	10
3월	10	10	10
4월	10	10	10	10
5월	10	10	10	10	10
6월	10	10	10	10	10	10
7월	10	10	10	10	10	10	10
8월	10	10	10	10	10	10	10	10
9월	10	10	10	10	10	10	10	10	10
10월	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
11월	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
12월	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
2023년 1월	120+10 예금	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
2월		120+20 예금	10	10	10	10	10	10	10	10	10	10
3월			120+30 예금	10	10	10	10	10	10	10	10	10
4월				120+40 예금	10	10	10	10	10	10	10	10
5월					120+50 예금	10	10	10	10	10	10	10
6월						120+60 예금	10	10	10	10	10	10
7월							120+70 예금	10	10	10	10	10
8월								120+80 예금	10	10	10	10
9월									120+90 예금	10	10	10
10월										120+100 예금	10	10
11월											120+110 예금	10
12월												120+120 예금
2024년(수령시점) 1월	130
2월		140
3월			150
4월				160
5월					170
6월						180
7월							190
8월								200
9월									210
10월										220
11월											230
12월												240

위 표는 2년간 꾸준히  풍차 돌리기 전략을 사용했을때 입니다. 이전 적금 풍차돌리기 포스팅에 작성된 내용이지만, 아직 저축에 습관화가 되어있지 않은 사람이라면 조금씩 늘어가는 저축 금액으로 인해 자연스레 저축 습관을 들일 수 있습니다. 그리고 2년 차엔 매달 120만 원씩 저축하는 방식이죠, 3년 차가 되면 매달 10만 원씩 증가하는 예금 만기액을 받을 수 있습니다, 게다가, 위 표는 이자는 고려하지 않았기 때문에 이자까지 계산한다면 수령액은 훨씬 많아지겠죠.

 

 

 

마치며

예금 풍차 돌리기 전략은 매달 100만 원 이상 저축이 가능하다면 이자를 받는 부분에서 유리한 점이 있기 때문에 적금 풍차 돌리기보다 더욱 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 그리고 예금 가입기간이 1달부터 가능한 은행의 경우, 목돈이 필요한 시점을 파악해, 해당 시점에 모든 예금을 수령받을 수 있도록 가입기간을 바꿔 가입하는 것도 훌륭한 전략이 될 수 있습니다.