연금저축펀드 ETF 투자
미래의 나에게 주는 선물 #1
(노후준비를 위한 첫 단계)
안녕하세요
배당투자로 경제적 자유를 꿈꾸는
N'some입니다.
이제 연말도 다가오고 하니
현존하는 금융상품중
절세 혜택 끝판왕
연금저축에 대해 다뤄볼까 합니다.
먼저 연금저축에 대해 알아볼게요.
*연금저축이란?
일정기간 납입 후 만 55세 이후 연금형태로 인출하면
저율의 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품입니다.
'연금저축' 이란 이름이 붙어있는 금융상품이 해당되는데
대표적으로
연금저축펀드
연금저축보험
연금저축신탁 (2018년 1월부로 판매 중단되었습니다.낮은 수익률로 인해 노후준비의 목적과 맞지 않아서라고 합니다.)
세 가지 상품을 말해요
납입한도는 1800만원으로
매년 최대 400만원까지 불입한 금액 중
연말정산 시
16.5%의 세액공제를 해줍니다.
400만원의 16.5%면
66만원이에요.
(*연봉 5500만원 미만일시*)
(*연봉 5500만원 이상은 13.2% 공제)
매년 연말정산 때마다
소득공제가 아닌
세액공제로
내가 내야 하는 세금에서
66만원을 돌려준다는 뜻입니다.
연금저축의 종류
각각의 상품들을 살펴보면
연금저축보험 - 보험사에서 운영하는 연금저축
연금저축펀드 - 증권사에서 운영하는 연금저축
연금저축 신탁 - 은행에서 운영하는 연금저축
보험사, 증권사, 은행에서
연금저축계좌를 개설하면 됩니다.
이중 연금저축보험은
보험사에서 운영을 하기 때문에
사업비가 발생합니다.
만약 월 34만 원씩 매월 납부한다고 하면
연금저축보험의 경우
여기서 보험사 사업비를 제하고
남은 금액만을 적립하게 됩니다.
(사업비는 보험사마다 다릅니다.)
연금저축은
미래를 위해 투자하는 것이기 때문에
한 푼이라도 아껴야 하는데
사업비가 나간다면
그냥 나 스스로 운용할 수 있는
연금저축펀드가 더 낫지 않나 하는
개인적인 생각입니다.
물론 미래의 수익률도 다를 수밖에 없죠.
그래서
오늘 다뤄볼 것은
증권사에서 개설할 수 있는
'연금저축펀드'에 대해 이야기해볼 거예요.
연금저축펀드
연금저축펀드를 불입하려면
먼저 연금저축펀드 계좌를 개설해야 합니다.
뭔가 벌써 어렵고 복잡한 것 같지만
사실 매우 간단합니다.
요즘은 MTS가 잘 만들어져 있어서
어플만 있으면 계좌 개설이 가능한데요
많은 분들이 영웅문을 사용하시지만
저는 제가 사용하고 있는 한국투자증권 어플로 설명드릴게요.
한국투자 초기화면입니다.
메뉴 버튼을 눌러 상단 메뉴 [계좌/서비스] 누르고
좌측 메뉴 [계좌 개설/관리] 눌러주세요.
그러면 우측에
계좌 개설
스마트폰 계좌 개설
온라인 추가 계좌 개설
메뉴가 보입니다.
계좌 개설 메뉴를 누르면
어떤 계좌를 만들지 물어봅니다.
아래로 이동해 원하는 계좌 만들기를 눌러줍니다.
물론, 여러 가지 기능을 가진 계좌도 만들 수 있기 때문에
필요에 따라 만드는 것을 추천드립니다.
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계좌 개설의 순서에 따라
약관에 동의하고
개설할 계좌의 종류에
개인연금을 체크한 후
신분증 촬영을 하고 나면
계좌 개설이 완료됩니다.
이제 불입금을 넣으면 되는데
매달 34만 원씩 넣어도 되고
매년초, 아니면 연말
400만 원을 한꺼번에 넣어도
1년 한도금액이 충족되어
66만 원 (16.5%) 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
운용은 어떻게?
연금저축펀드는
직접 주식시장에 투자할 수 있습니다.
다만 연금저축'펀드'이다 보니
ETF 위주로 거래를 하게 되는데
방법은 어렵지 않습니다.
그냥 불입해놓은 금액이 있는
연금저축 계좌에서
바로 ETF를 매수하시면 됩니다.
본인이 원하는 ETF를 선택해 원하는 가격에 매수하면 되고
매수매도 모두 자유롭습니다.
인출만 하지 않는다면
(연금 개시전 중간인출시 계좌 총액의 16.5%를 세금으로 납부해야해요)
계좌 안에서 상품을 운용하고 수익을 내는 것에
제한은 없습니다.
그리고 매년 세액공제까지 챙길 수 있으니
노후를 위한 준비로 이보다 좋은 게 있을까 싶어요.
아래는 실제 제가 2020년 7월 개설해
현재 1년 4개월째 운용 중인 저의 연금저축펀드 계좌 수익률이에요.
저는 어차피 400만원만 채우기로 한 거
계좌 개설시 400만원, 2021년 1월 400만원씩
총 800만원을 불입해
TIGER 미국나스닥100 ETF
TIGER 미국S&P500 ETF
KODEX 200TR
KODEX 미국채 10년 물 ETF
4개의 ETF를 적립식 매수했습니다
수익률은 TIGER미국 나스닥 100이 40% 가까이 되네요
이래서 투자는 일찍 시작해야 하나 봅니다.
정말 장기투자에 적합한 상품이라고 생각됩니다.
연금저축펀드에서 매수할 수 있는 ETF 정리는 아래 관련 글에서 확인하세요
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마치며
이번 포스팅은 연금저축펀드 관련 포스팅 중
계좌 개설 및 ETF 주문 방법에 대해 다뤄봤습니다.
우리는 지금의 소득을 언제까지 유지할 수 있을지 모릅니다.
노후엔 생활을 어떻게 해야 할지
항상 고민하고 준비해야 합니다.
국가에선
국민연금으로 준비를 해준다지만
우리의 노후에
국민연금만으로 생활을 영위할 수 있을까요?
지금부터라도 개인연금으로
미래의 나에게 선물을 하는 건 어떨까요?
연말이라 연말정산을 걱정해야 하는 지금
연금저축펀드 하나 준비할 때입니다.
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